Nadie desea estar en el fichero ASNEF, ya que son numerosos los problemas que esto te trae como persona o como empresa. Puede darse el caso que tengas dudas de si estás registrado en este fichero y no se te ha notificado, por eso te voy a explicar como comprobar si estás ASNEF usando tu DNI y de forma gratuita.
Normalmente te debería llegar una carta para avisarte de forma oficial de que has entrado en el fichero ASNEF. Esta carta contiene un código que te servirá para realizar la consulta. Sin embargo, puede darse el caso de que no la hayas recibido. Pues tranquilo, hay otros métodos realmente sencillos para consultar el fichero ASNEF.
Realiza la consulta de forma gratuita y por ti mismo, sin servicios de terceras empresas
Tu mismo podrás realizar todos los pasos explicados en este post, tratando únicamente con ASNEF y Equifax, las empresas oficiales a cargo del fichero. Este artículo no trata de vender servicios para salir de ficheros de morosos ni nada similar.
Aclaraciones previas sobre el fichero ASNEF
Muchos lectores se han visto envueltos en problemas con este fichero pero no tienen claro de que se trata ni que implicaciones tiene. Si eres uno de ellos, lee esta sección antes de seguir con el artículo.
Este fichero es un listado gestionado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), donde se incluyen a personas o empresas que tienen deudas sin pagar con bancos y otras entidades relevantes. Lo que coloquialmente se conoce como una lista de morosos.
Figurar en esta lista puede traerte diversos problemas, principalmente a la hora de solicitar préstamos. Las entidades de crédito suelen consultar estos listados como parte de sus comprobaciones.
Teniendo esto claro, vamos con el punto principal de artículo, la consulta al ASNEF usando tan solo tu DNI.
Te contamos todos los métodos posibles, tu eliges el que te resulte más sencillo.
Consulta ASNEF con DNI en la web de Equifax
Equifax es la empresa oficial encargada de la gestión del fichero ASNEF, por eso suelen verse los nombres de ambas empresas juntos. En la web de Equifax hay un apartado llamado "Portal del Consumidor" en el que puedes registrarte y realizar una consulta al Fichero ASNEF y el Fichero ASNEF Empresas.
Para este proceso tan solo necesitarás tu DNI y una copia de él en tu ordenador. Tanto un PDF con el DNI escaneado como una foto en la que sea legible son válidas. Dicho esto comencemos con el registro.
Registro de Persona Física o Jurídica
Dirígete a la web oficial de Equifax, empresa encargada de la gestión del fichero ASNEF.
Haz clic en "Regístrese hoy", justo debajo del acceso a usuarios.
Introduce tu email y dale a "Enviar".
Aparecerá un recuadro verde, ciérralo clicando en la X en su esquina superior derecha. Ahora tienes que seleccionar que tipo de cuenta quieres crear, que será de "Persona Física" o "Persona Jurídica".
Rellena todas las casillas con la información correcta. Todos los datos requeridos son bastante simples, solo hay que aclarar que:
- La pregunta de verificación posiblemente te aparezca cuándo intentes acceder o realizar una gestión. Asegúrate de apuntar la respuesta de verificación en algún lugar seguro.
- Marca la casilla de "Regístrese como autónomo" en caso de que seas un trabajador autónomo.
- En tipo de ID marca "NIF". Si eres extranjero entonces marca NIE. Pasaporte también es una opción en caso de no que tengas las otras.
Una vez hayas rellenado todo, pulsa en el botón de "Crear cuenta" y acepta el aviso de privacidad que salta.
Revisa tu email porque habrás recibido un email de "consumidor@equifax.com" con una clave temporal. Con tu email y esta clave ya podrás acceder al portal de consumidor de Equifax.
Nada más darle a entrar aparecerá una ventana para que cambies la contraseña y establezcas una propia. Apunta en algún esta contraseña ya que perderla será un problema cuando quieras volver a acceder a Equifax. Una vez establecida, tienes que entrar de nuevo esta vez con tu nueva contraseña.
El siguiente paso es enviar una foto de tu DNI (o el documento que hayas indicado en el momento del registro) para que puedan validar tu cuenta. Para hacer esto, dirígete a "Perfil" en el menú superior y abajo de este apartado tendrás un botón de "Seleccionar archivo" para poder subir una imagen o PDF de tu documento de identidad.
*Este puede ser bien un escaneo del documento, o una simple foto hecha con el móvil bien encuadrada y en la que el documento se pueda leer claramente.
En cuánto el equipo de Equifax valide tu cuenta te llegará una notificación por email. A partir de aquí ya podemos ejercer nuestros derechos de consumidor, entre ellos, el de Consulta al fichero ASNEF con DNI.
Realiza la Consulta a ASNEF – Derecho de Acceso
Entra al Portal de Consumidor de Equifax con tu cuenta ya validada. Ahora baja hacia bajo en la pantalla y pulsa en el botón naranja de "ACCESO >>".
A continuación selecciona el fichero que te interesa, que será el Fichero ASNEF o el Fichero ASNEF Empresa. El de Información Judicial es para otros asuntos. Acto seguido te llegará un email notificando que tu petición se está gestionando.
Dentro del Portal de Consumidor de Equifax, podrás ver el Registro de tu expediente en la pestaña de "Ver Casos" al lado de "Perfil". Este aparecerá como "En progreso".
Cuándo se resuelva tu solicitud de Consulta al Fichero ASNEF, recibirás de nuevo un email avisándote.
En ese momento podrás volver a la pestaña de "Ver Casos" y tu expediente aparecerá como "Resuelto". Ahí mismo tendrás disponibles todos los datos asociados a tu persona que estén incluidos en el Fichero ASNEF.
Se presentan en una tabla y tendrás información para cada una de tus deudas registradas en el fichero ASNEF, incluyendo:
- Entidad informadora
- Información de contacto
- Descripción de la operación
- Fecha de creación
- Fecja de visualización
- Primera fecha de impago
- Última fecha de impago
- Deuda impagada total
Si no te aparece nada, es que no tienes ninguna deuda registrada en ASNEF en este momento. Pero cuidado, esto no significa que estés libre de deudas… Tu deuda podría estar en proceso de incluirse al fichero en estos momentos, o la entidad a la que debes dinero puede estar trabajando con otros ficheros de morosos que no sean ASNEF.
Este método para consultar ASNEF solo con DNI es un poco más largo que los demás, pero es el más recomendable. El Portal de Consumidor de Equifax ha sido creado con este objetivo y poco a poco pasará ser el método principal de Consulta para el Fichero ASNEF, dejando de lado el correo electrónico.
Además, desde este mismo Portal podrás ejercer otros derechos ARCOL de consumidor, como la Petición de Rectificación, Petición de Cancelación, Petición de Oposición y Solicitud de Limitación. Si te interesa saber más sobre estos derechos, por favor déjamelo en los comentarios más abajo y trabajaré en un artículo para ellos.
Consulta ASNEF con DNI por email
Este es el medio más directo y además 100% online. Tan solo tienes que enviar un email con la documentación correcta. Comenzando por el Formulario de Consulta Ágil, clica en el siguiente botón para verlo y descargarlo desde la web oficial de Equifax:
Para rellenar correctamente este formulario es importante que:
- Indiques si quiere consultar el fichero ASNEF normal o el fichero ASNEF Empresas.
- Señalar la dirección de correo electrónico en la que quieres recibir la respuesta.
- Firmarlo correctamente. Bien puedes imprimirlo, firmarlo y escanearlo, o también firmar el documento con Certificado Digital.
Junto con este formulario, el email deberá incluir una copia de tu DNI por ambas caras para identificarte. Alternativamente podrías usar una copia del carnet de conducir, si por alguna razón no dispones de una copia de tu DNI.
Para conseguir una copia de tu DNI en el ordenador y poder enviarla, hoy en día no es necesaria una impresora con escáner. Simplemente haciendo una foto bien encuadrada y legible del DNI con tu móvil basta. Muchos teléfonos cuentan con un modo "Documentos" en la cámara para estos casos, u aplicaciones para escanear…
En resumen, para consultar el fichero ASNEF con DNI necesitarás enviar un email a "sac@equifax.es" adjuntando:
- El Formulario de Consulta Ágil correctamente rellenado y firmado.
- Una copia por ambas caras de tu DNI, o de tu carnet de conducir.
Recibirás una respuesta con la información solicitada en un plazo de unos días, según lo que tarden desde Equifax en procesar tu consulta.
Consulta deudas en ASNEF con DNI por correo ordinario
Si eres una persona que le cuesta hacer trámites en línea o simplemente prefieres utilizar el correo ordinario, también es posible hacerlo por este método. Prepara la misma documentación que he explicado en el anterior punto, pero en este caso tendrás que enviarla por correo ordinario a Equifax Ibérica S.L.
Consulta ASNEF con DNI en persona
¿Vives en Madrid o alrededores y prefieres hacer las cosas en persona? Prepara la documentación tal cual la he explicado en el apartado de la consulta por email y dirígete a sus oficinas personalmente. Podrás encontrarles en:
Realizar una consulta al fichero ASNEF con DNI es totalmente gratuito y no necesita de herramientas de terceros. No dejes que te la información errónea de internet te confunda. Siguiendo los pasos de este artículo podrás conseguir saber si estás en ASNEF necesitando tan solo tu DNI el tiempo que te cueste rellenar el formulario.
Preguntas frecuentes sobre la consulta a ASNEF con DNI
Esperamos que el artículo te haya sido de ayuda. Si has tenido cualquier problema o hay algo que quieras aportar no dudes en dejar un comentario más abajo.
Más sobre el fichero ASNEF:
Consultar el fichero ASNEF con Clave PIN
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