Consulta el fichero ASNEF solo con tu DNI

Consultar los ficheros de morosidad puede ser realmente sencillo, si te lo explican bien. Hay mucha información confusa en internet, artículos que no dan información correcta… Hoy vamos a explicarte de forma clara cómo consultar ASNEF con tu DNI. Te contamos todas las opciones que existen, y te guiamos paso por paso para que no te pierdas en ningún momento. Comencemos.

Equifax es la empresa que gestiona el fichero ASNEF. Tú tienes el derecho legal de ver tus datos. La ley conoce a esto como Derechos ARCOL. Estas cinco letras significan Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición y Limitación.

Para mirar si estás en la lista, tú vas a utilizar el Derecho de Acceso. Este trámite es siempre gratuito para el consumidor.

Debes tener cuidado con las promesas falsas de internet. Equifax solo aprueba tres métodos oficiales para hacer esta consulta. Son los siguientes:

• Opción 1: Entrar y registrarte en su portal web oficial.
• Opción 2: Usar el número de referencia de una carta de aviso.
• Opción 3: Enviar el formulario de consulta ágil por email.
• Opción 4: Enviar una carta normal por correo postal.
• Opción 5: Ir en persona a las oficinas en Madrid.

Equifax es la empresa oficial encargada de la gestión del fichero ASNEF, por eso suelen verse los nombres de ambas empresas juntos. En la web de Equifax hay un apartado llamado "Portal del Consumidor" en el que puedes registrarte y comprobar el Fichero ASNEF y el Fichero ASNEF Empresas con tu DNI.

Para este proceso tan solo necesitarás tu DNI y una copia de él en tu ordenador. Tanto un PDF con el DNI escaneado como una foto en la que sea legible son válidas. Dicho esto, comencemos con el registro.

Dirígete a la web oficial de Equifax, empresa encargada de la gestión del fichero ASNEF.

Haz clic en "Crear cuenta", justo debajo del acceso a usuarios.

Introduce tu email y dale a "Enviar".

Aparecerá un recuadro verde, ciérralo clicando en la X en su esquina superior derecha. Ahora tienes que seleccionar que tipo de cuenta quieres crear, que será de "Persona Física" o "Persona Jurídica".

Rellena todas las casillas con la información correcta. Todos los datos requeridos son bastante simples, solo hay que aclarar que:

• La pregunta de verificación posiblemente te aparezca cuando intentes acceder o realizar una gestión. Asegúrate de apuntar la respuesta de verificación en algún lugar seguro.
• Marca la casilla de "Regístrese como autónomo" en caso de que seas un trabajador autónomo.
• En tipo de ID marca "NIF". Si eres extranjero entonces marca NIE. Pasaporte también es una opción en caso de que no tengas las otras.

Una vez hayas rellenado todo, pulsa en el botón de "Crear cuenta" y acepta el aviso de privacidad que salta.

Revisa tu email porque habrás recibido un email de "consumidor@equifax.com" con una clave temporal. Con tu email y esta clave ya podrás acceder al portal de consumidor de Equifax.

Nada más darle a entrar aparecerá una ventana para indicar tu clave y para que establezcas tu propia contraseña. Apunta en algún lugar esta contraseña ya que perderla será un problema cuando quieras volver a acceder a Equifax. Una vez establecida, tienes que entrar de nuevo esta vez con tu nueva contraseña.

El siguiente paso es enviar una foto de tu DNI (o el documento que hayas indicado en el momento del registro) para que puedan validar tu cuenta. Para hacer esto, dirígete a "Perfil" en el menú superior y abajo de este apartado tendrás un botón de "Seleccionar archivo" para poder subir una imagen o PDF de tu documento de identidad.

*Este puede ser bien un escaneo del documento, o una simple foto hecha con el móvil bien encuadrada y en la que el documento se pueda leer claramente.

En cuanto el equipo de Equifax valide tu cuenta te llegará una notificación por email. A partir de aquí ya podemos ejercer nuestros derechos de consumidor, entre ellos, el de Consulta al fichero ASNEF con DNI.

Entra al Portal de Consumidor de Equifax con tu cuenta ya validada. Ahora desplázate hacia abajo en la pantalla y pulsa en el botón naranja de "ACCESO >>".

A continuación selecciona el fichero que te interesa, que será el Fichero ASNEF o el Fichero ASNEF Empresa. El de Información Judicial es para otros asuntos. Acto seguido te llegará un email notificando que tu petición se está gestionando.

Dentro del Portal de Consumidor de Equifax, podrás ver el Registro de tu expediente en la pestaña de "Ver Casos" al lado de "Perfil". Este aparecerá como "En progreso".

Cuando se resuelva tu solicitud de Consulta al Fichero ASNEF, recibirás de nuevo un email avisándote.

En ese momento podrás volver a la pestaña de "Ver Casos" y tu expediente aparecerá como "Resuelto".

¿Cómo saber si estoy en ASNEF con DNI? – Ahí mismo tendrás disponibles todos los datos asociados a tu persona que estén incluidos en el Fichero ASNEF.

Se presentan en una tabla y tendrás información para cada una de tus deudas registradas en el fichero ASNEF, incluyendo:

• Entidad informadora: Este campo muestra el nombre de la empresa que reclama el dinero.
• Fechas clave: Tú verás la primera fecha de impago y también la última fecha de impago.
• Deuda impagada total: Aquí aparece la cantidad de dinero exacta que la empresa te exige.
• Histórico de consultas: El informe incluye un registro muy útil. Equifax te muestra qué bancos o empresas han mirado tu perfil durante los últimos seis meses. Esta información explica por qué un banco te deniega un crédito hoy.

Si no te aparece nada, es que no tienes ninguna deuda registrada en ASNEF en este momento. Pero cuidado, esto no significa que estés libre de deudas… Tu deuda podría estar en proceso de incluirse al fichero en estos momentos, o la entidad a la que debes dinero puede estar trabajando con otros ficheros de morosos que no sean ASNEF.

Este método para consultar ASNEF solo con DNI es un poco más largo que los demás, pero es el más recomendable. El Portal de Consumidor de Equifax ha sido creado con este objetivo y poco a poco pasará ser el método principal de Consulta para el Fichero ASNEF, dejando de lado el correo electrónico.

Además, desde este mismo Portal podrás ejercer otros derechos ARCOL de consumidor, como la Petición de Rectificación, Petición de Cancelación, Petición de Oposición y Solicitud de Limitación. Si te interesa saber más sobre estos derechos, por favor déjamelo en los comentarios más abajo y trabajaré en un artículo para ellos.

Si has recibido una carta de inclusión por parte de ASNEF, el proceso es muy sencillo. En la carta podrás encontrar un número de referencia:

Este número siempre tiene que empezar por 740. Con esta referencia ya puedes dirigirte a Equifax para realizar la consulta:

En este formulario tan solo tendrás que indicar el fichero ASNEF que quieres consultar (general o empresas), indicar tu número de referencia, tipo de ID (DNI, NIE, CIF…) y tu ID en cuestión.

Así de sencillo es consultar ASNEF con tu DNI y el número de referencia que has recibido en tu Carta de Inclusión o de Aviso.

¿No has recibido esta carta? No te preocupes, en este artículo tienes otros métodos para poder realizar la consulta a ASNEF con DNI sin depender de este número de referencia.

Este es el medio más directo y además 100% online. Tan solo tienes que enviar un email con la documentación correcta. Comenzando por el Formulario de Consulta Ágil, clica en el siguiente botón para verlo y descargarlo desde la web oficial de Equifax:

Para rellenar correctamente este formulario es importante que:

• Indiques si quieres consultar el fichero ASNEF normal o el fichero ASNEF Empresas.
• Señalar la dirección de correo electrónico en la que quieres recibir la respuesta.
• Firmarlo correctamente. Bien puedes imprimirlo, firmarlo y escanearlo, o también firmar el documento con Certificado Digital.

Junto con este formulario, el email deberá incluir una copia de tu DNI por ambas caras para identificarte. Alternativamente podrías usar una copia del carnet de conducir, si por alguna razón no dispones de una copia de tu DNI.

Para conseguir una copia de tu DNI en el ordenador y poder enviarla, hoy en día no es necesaria una impresora con escáner. Simplemente haciendo una foto bien encuadrada y legible del DNI con tu móvil basta. Muchos teléfonos cuentan con un modo "Documentos" en la cámara para estos casos, u aplicaciones para escanear…

En resumen, para consultar el fichero ASNEF con DNI necesitarás enviar un email a "sac@equifax.es" adjuntando:

• El Formulario de Consulta Ágil correctamente rellenado y firmado.
• Una copia por ambas caras de tu DNI, o de tu carnet de conducir.

Recibirás una respuesta con la información solicitada en un plazo de unos días, según lo que tarden desde Equifax en procesar tu consulta.

Si eres una persona que le cuesta hacer trámites en línea o simplemente prefieres utilizar el correo postal u ordinario, también es posible hacerlo por este método. Prepara la misma documentación que he explicado en el anterior punto, pero en este caso tendrás que enviarla por correo ordinario a Equifax Ibérica S.L. para saber si estás en ASNEF.

¿Vives en Madrid o alrededores y prefieres hacer las cosas en persona? Prepara la documentación tal cual la he explicado en el apartado de la consulta por email y dirígete a sus oficinas personalmente. Podrás encontrarles en:

Realizar una consulta al fichero ASNEF con DNI es totalmente gratuito y no necesita de herramientas de terceros. No dejes que la información errónea de internet te confunda. Siguiendo los pasos de este artículo podrás conseguir saber si estás en ASNEF necesitando tan solo tu DNI y el tiempo que te cueste rellenar el formulario.

Equifax impone reglas estrictas para usar su plataforma. Conocer estos detalles te ahorra problemas y rechazos.

• El estado de tu DNI: Los agentes revisan la fecha de caducidad de tu carnet. Si tu DNI caduca en menos de 30 días, Equifax rechaza tu solicitud. Ellos exigen un documento actualizado para tramitar tus Derechos ARCOL.
• Límite de consultas: Tú no puedes revisar la base de datos sin control. Equifax permite un máximo de cinco consultas al mes sobre una misma deuda.
• Caducidad de tu cuenta: Tu usuario en el portal web tiene fecha de caducidad. Pasado un año, tú necesitas registrar una cuenta nueva para seguir viendo tus datos.

Muchos sitios web engañan a los usuarios con información falsa sobre la lista ASNEF con DNI. Aquí aclaramos los mitos más comunes para proteger tus datos y tu dinero.

• Mito 1: "El certificado digital da acceso al instante". Esto es falso. Tú nunca obtienes los datos en el acto. Todo proceso en el portal web requiere la validación humana de un agente de Equifax. El agente debe revisar la foto de tu DNI de forma manual y confirmar tu identidad. No existen los atajos automáticos.
• Mito 2: "Necesitas pagar a una empresa para consultar ASNEF". Ejercer tu Derecho de Acceso es siempre un trámite gratuito. Equifax no cobra tarifas por darte esta información. Evita los sitios web que te piden dinero a cambio de hacer este servicio por ti.
• Mito 3: "La deuda desaparece sola al pagar". Las empresas cometen errores. Si tú pagas tu deuda, la empresa acreedora debe avisar a Equifax para borrar tus datos. A veces esto falla. Tú debes verificar tu informe para confirmar la cancelación real de la deuda.

Esperamos que el artículo te haya sido de ayuda. Si has tenido cualquier problema o hay algo que quieras aportar no dudes en dejar un comentario más abajo.

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